הלוואות לעסקים – המדריך המקוצר

בואו נדבר על מה שקורה בשטח.

בעלי עסקים חדשים וכאלו החושבים על פתיחת עסק, נתקלים פעמים רבות במחסום הכלכלי, ומשום כך הם נמנעים מביצוע מהלך פתיחת העסק עקב מחסור תקציבי.

גם בעלי עסקים קיימים, שנקלעים למצב של האטה כלכלית, או למצב שבו לחברה אין הון עצמי מספיק למימוש כלל פעילויות החברה, נקלעים למשבר.

בדיוק על מנת לענות על שני מקרים אלה, נוצרו הלוואות וקרנות סיוע לעסקים.

כיום מגוון האופציות העומדות בפני בעלי עסקים לצורך קבלת הלוואה לעסק הוא עצום וניתן לקבל הלוואות דרך מספר גופים: הלוואה בנקאית, הלוואה חוץ בנקאית דרך חברות וגופים פרטיים וקרנות סיוע המוענקות על ידי המדינה לצורכי עידוד פיתוח יזמות. כל זאת למרות שישנם הבדלים בין סוגי ההלוואות השונות ובין הגופים השונים המספקים אותן, בתקופת החזר ההלוואה, הערבויות הנדרשות, הריבית וכו'.

כל אחד מהגופים נותן ריביות שונות, תקופות החזר שונות ומעמיד תנאי סף שונים לקבלת ההלוואה לעסק. על כן, גם במקרה זה כמו במקרים רבים אחרים יש לבצע את המהלך באופן מתוכנן ומבוקר. באותה מידה שאנו מבצעים השוואת מחירים ותנאים לפני רכישת טלוויזיה חדשה או מכונת כביסה שיכולים לעלות כמה אלפי שקלים בודדים, עלינו לבצע גם השוואת מחירים להלוואה לעסק ששווייה יכול להגיע גם למיליוני שקלים.

עובדה חשובה היא כי לקרנות הסיוע המוענקות על ידי המדינה, תנאים נוחים במיוחד וריביות נוחות אך החיסרון הוא התנאים הקשים שמציבה המדינה לצורך קבלת ההלוואה. לפני הגשת הבקשה יש לברר היטב מהם תנאי הסף הראשוניים ולבדוק אם נוכל לעמוד בהם.

* הכותב משמש גם כיו"ר חטיבת היועצים וחבר נשיאות בלשכת המסחר תל אביב והמרכז.